Что делать, если на ваше имя взяли кредит?
В последнее время в связи с обилием кредитных программ, позволяющих получить заём при предъявлении одного лишь паспорта, участились случаи оформления кредитов на людей, которые об этом даже не подозревают. Предъявив чужой документ или паспортные данные, недобросовестный заёмщик может с лёгкостью оформить кредит на другого человека. Что делать, если такая история случилась с вами?
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить денежные средства и уплатить за них проценты. Данный договор обязательно заключается в письменной форме (в противном случае он считается ничтожным). Для того чтобы оформить кредит, необходимо предъявить паспорт. Без паспортных данных процедура выдачи займа невозможна. Поэтому, как правило, взятие кредита на чужое имя происходит из-за утери или кражи паспортов, а также по поддельным документам.
Способы обмана
Чаще всего аферисты берут так называемые экспресс-кредиты, оформление которых занимает всего 30 минут. Обычно это потребительские займы до ста тысяч рублей. Такой кредит выдаётся без справок о доходах, залогах и поручителей и является идеальным вариантом для мошенничества (обычно в утерянный кем-то паспорт вклеивают свою фотографию или просто находят похожего человека).
Далеко не все банковские работники проводят даже элементарные проверки в отношении лиц, желающих взять кредит. А кроме того, мошенники обычно входят в сговор с сотрудниками банка, поскольку в их ведении находится большая база данных паспортов реальных граждан. Работник банка по ксерокопии имеющихся в его ведении документов может оформлять небольшие кредиты на разные паспорта и выводить их на свой или подставные счета.
Спокойствие банков по данному вопросу вполне объяснимо: возможные потери от мошенничества уже заложены в высокую ставку по кредиту. А страдающей стороной чаще всего оказываются обычные физические лица, законопослушные граждане, вынужденные оплачивать большие проценты по займу.
Без паники!
Если вы узнали, что на ваше имя взяли кредит, в первую очередь нужно проверить, не теряли ли вы документы, по которым он мог быть оформлен. При утере паспорта необходимо немедленно написать заявление в полицию. Данный документ будет признан недействительным.
Кроме того, необходимо внимательно относиться к разглашению своих паспортных данных посторонним людям: при заполнении анкеты на выдачу карты в магазине, при регистрации в Интернете, на первом собеседовании при приёме на работу. Хотя прогресс не стоит на месте и принимаются меры по обеспечению сохранности личных данных, проявление осторожности при возникновении сомнений никогда не помешает.
Также вспомните, не подавали ли вы на самом деле заявку на получение денег или кредитной карты. Вполне возможно, погашение ранее взятого кредита было неаккуратно оформлено, в результате чего осталась часть непогашенной задолженности, на которую со временем наслоились штрафы и пени. Необходимо прояснить и такой вопрос: не являетесь ли вы поручителем по кредиту ваших друзей или знакомых?
Как действовать?
Если вы стали жертвой мошенника, нужно действовать быстро, ведь на вас может быть оформлен не один кредит, а сразу несколько. Прежде всего следует написать заявление, адресованное руководству банка. Кредитная организация должна провести внутреннее расследование.
Далее необходимо написать заявление в полицию по факту мошенничества (ст. 159 УК РФ). Для этого вам понадобятся:
- кредитный договор с банком;
- копия паспорта;
- анкета-заявление на выдачу кредита;
- выписка по счёту;
- документы, подтверждающие, что кредит был взят не вами. Например, заявление об утрате паспорта, алиби.
Правоохранительные органы должны провести комплексную проверку по данной ситуации. Вполне возможно, что имеется сговор между сотрудником банка и мошенником или проблема в халатности службы безопасности банка. По факту халатности или соучастия в мошенничестве может быть возбуждено уголовное дело в соответствии с УК РФ. В каждом банке ведётся видеонаблюдение, и вы вправе требовать запись, датированную днём получения кредита. Если данной информации будет недостаточно, необходимо будет произвести экспертизу подписи по кредитному договору.
В случае если банк не желает сотрудничать и не отвечает на ваше заявление, нужно обращаться в суд. Доказать свою непричастность возможно, главное – не проявлять бездействие.
После снятия банком претензий следует обратиться в Бюро кредитных историй со всеми документами, фигурировавшими в деле, с тем, чтобы убрали ненужную вам запись в вашей кредитной истории. Ведь в соответствии с Федеральным законом № 218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях» заёмщик при оформлении кредита должен выразить своё согласие или несогласие по направлению информации о кредите в бюро кредитных историй. Такое согласие подаётся заёмщиком на отдельном листе. Однако в самом заявлении часто присутствует строка, по умолчанию содержащая согласие на предоставление банком информации по вашему кредиту. Поэтому, если на вас был оформлен «не ваш» кредит, после решения проблем с банком нужно позаботиться о своей кредитной истории, чтобы в дальнейшем не возникло проблем с взятием займа.
И напоследок советуем вам, во-первых, не игнорировать корреспонденцию, приходящую на ваш адрес, и звонки из банка по поводу выплаты какого-либо кредита, а во-вторых – внимательно относиться к своим документам, в частности, к сохранности паспорта, и в случае утери документа сообщать об этом в правоохранительные органы.